Según datos del Banco de España, las hipotecas con cláusulas suelo han superado los tres millones de operaciones.
¿Qué es la cláusula suelo?
Es un requisito establecido en su contrato hipotecario dónde se especifica la cantidad mínima a pagar en cada cuota, dicha cantidad a ser un mínimo a pagar no le afecta que el Euribor esté más bajo.
El problema es que en muchos de los contratos hipotecarios firmados, no aparecen concretamente las palabras ‘cláusula suelo’, con lo que el cliente no sabe que realmente se le está aplicando.
Recomendamos siempre revisar el apartado de ‘Intereses’ del contrato.
¿Cómo se si tengo una cláusula suelo en mi hipoteca?
Si paga siempre lo mismo incluso cuando ha sido revisada su hipoteca anualmente, es posible que tenga una cláusula suelo.
Una hipoteca con interés variable debe mostrar la bajada actual del Euríbor.
¿Tengo una cláusula suelo ilegal?
Una cláusula suelo se puede declarar nula en aquellos casos en los que se entienda que ha habido falta de transparencia o mala practis.
Son los Jueces, los encargados de anular dichas cláusulas en favor del cliente, en los siguiente casos:
- Cuando en el contrato haya una cláusula suelo y no aparezca una cláusula techo o que sea exageradamente alta.
- Cuando la cláusula suelo no esté reflejada en la oferta vinculante previa. Es decir, si hay diferencias entre lo firmado y lo pactado anteriormente.
- Cuando el cliente no haya sido informado claramente por la entidad bancaria en el momento de la firma del préstamo.
¿Cómo me va a devolver el banco ese dinero cobrado de más?
El Tribunal Supremo en sentencia de 2015 establece que los consumidores pueden reclamar la devolución de las cantidades cobradas de más a partir 9 de mayo de 2013.
Para que el banco devuelva el dinero cobrado indebidamente debe haber una sentencia a favor del cliente. Los bancos no devuelven el dinero cobrado indebidamente si no es mediante juicio y su posterior sentencia.
Por eso la única vía de reclamación es mediante Juicio en los Tribunales.
De media, una reclamación dura unos 9 meses. La gran mayoría de cláusulas suelo de las hipotecas son anulables ya que no hubo información clara y comprensible por parte de los bancos cuando se firmaron los contratos.
¿Puedo reclamar el dinero cobrado de más aunque el banco ya haya anulado la cláusula de mi contrato hipotecario?
Siempre y cuando no firme con el banco ningún documento que suponga la renuncia a dicho dinero pagado de más.
No se podrá reclamar al banco si ha renunciado, aunque dicha renuncia haya sido por desconocimiento.
Llegados a este punto se recomienda no firmar nada nuevo con su banco sin consultar previamente con un abogado experto en cláusulas suelos. Es decir no firme ningún un cambio de condiciones sin asesorarse previamente.
Dato de interés:
El Tribunal Supremo en 2013 tachó de abusivas e ilegales las cláusulas suelos por su opacidad. En 2015, ofreció otra sentencia con la retroactividad limitada a la fecha de la primera sentencia de mayo de 2013. y hoy por hoy hay juzgados que han sentenciado a favor con la retroactividad total desde la fecha de la firma de la hipoteca.